兴业银行苏州分行资产配置方案长短搭配进行五
ʱ䣺 2019-10-08

  80后,家庭年薪80万,育有1子1女,分别就读于南京某小学和幼儿园,市区有房2套,其中一套学区房,近5年内有换房打算,除去房贷等负债和日常生活花费,有约300万流动资金可供投资理财。

  从客户年龄和家庭年薪看,目前该家庭资产正处于快速增长期。此阶段主要负担为子女教育、高档住房需求和未来养老安排等,需要以薪资和理财收入并重。

  (1)紧信用的宏观背景下,勿过度追求高收益产品,贪小利而痛失本金。产品渠道方面,需认准实力强、风控严的金融机构,结合家庭规划和自身风险偏好选择合适的投资品种;

  (2)在全球央行进入降息周期的大背景下,目前的理财产品收益率持续下行将不可避免,建议投资人目前在选购理财产品上,尽量拉长投资周期或者做到长短搭配,优先认购长周期的理财产品,例如银行的中长期净值型理财产品,以提前锁定中长期的投资收益。

  考虑到客户家庭成员的薪资较高,流动性有保障,因此建议300万流动资金中预留5%作为紧急备用金,防范突发的家庭支出。

  推荐产品:兴业银行现金宝-添利1号,近7日年化收益率为3.49%,供参考(工作日15:45前购买当日起息,7*24小时可赎回,实时到账)2.预期收益类投资(配置比例为55%)

  从短期看,2019年开奖记录完整版,理财负债端成本的下降速度仍慢于资产端收益,未来资管产品或将逐步降低收益率以调低负债成本。从长期看,中国面临经济结构调整和人口老龄化的问题,或将追随发达国家进入长期低利率时代。因此,未来国内理财收益率进一步下滑的趋势难以改变,建议拉长投资周期或者购买净值型理财。考虑到未来5年内有换房需求,丰盛集团遭遇债务危机 “同胞公2019-09-19预期收益类投资主要以1-3年的产品为主。

  推荐产品:兴业银行 “稳利恒盈”1年期净值型理财,参考年化回报率为4.1%~4.4%;2年期政信类信托产品,参考年化回报率为6.3%;兴业银行“稳利增盈”2年期净值型理财,参考年化回报率为4.4%~4.8%。3.权益类投资(配置比例为20%)

  目前我国A股市场估值正处于历史底部区域。截至2019年9月19日,上证指数的动态市盈率为13.2,从纵向角度比低于历史中位数水平,从横向角度比也低于21.4倍市盈率的美国道琼斯指数。展望未来,市场利率的不断下行和政策改革红利的释放,都有利于提升市场的风险偏好,从而带动A股走出长期慢牛行情。

  推荐产品:兴全沪深300指数基金、富国中证500指数基金、易基上证50指数基金,【党建园地】情系一线建设者 炎夏慰问“送清凉可以就以上三种宽基指数基金构建定投组合,实现“小定投、大收获”。4.保障类资金(配置比例为10%)

  美满家庭生活需要给家庭成员做好充分的风险保障,这是对家庭责任感的体现。针对正值壮年的夫妻二人,必须优先配置的是重疾险和意外险,以保障在意外或不幸突然降临的时候,其他家庭成员的生活目标不被打乱。针对年轻子女,优先配置年金型保险,为两位孩子多年后的教育提供资金保障。

  推荐产品:人保寿险无忧人生重疾险 (保障充分含70种重疾和30种轻疾);人保寿险百万身价两全保险意外险(保障30年,航空最高500万,自驾车最高200万,其他意外最高2倍保额);人保寿险花开富贵产品(保险周期10/15/20年,年金固定返还,万能账户保底3%月复利计息)。5.另类产品(配置比例为10%)

  进入2019年以来,全球经济走势疲软,地缘政治风险加剧,市场避险需求不断走高,资金从风险资产转向避险资产,截至8月30日COMEX黄金期货收盘价格为1529.2美元,年内累计涨幅19%,黄金成为2019年表现较好的大类资产之一。展望未来,美国也将进入降息周期,建议客户投资一定比例的黄金相关产品。

  推荐产品:华安易富黄金ETF联接A、博时黄金ETF联接C、兴业银行账户金。注:以上预期年化利率水平,仅供参考。